香港，2025年8月1日 - (亞太商訊) - 港人北上就醫成為大勢所趨，惟跨境醫療理賠在申請上往往需時較長，難免帶來不便。有見及此，內地最大的「醫藥多元支付平臺」上海鎂信健康科技集團股份有限公司（下稱鎂信健康），早前與中再壽險（香港）共同發佈「大灣區跨境醫療解決方案」，通過整合內地與香港醫療資源，配合自主研發的AI技術，大大提升理賠效率，全方位滿足香港保險用戶跨境互聯互通的醫療服務需求。
關注到愈來愈多港人到內地尋求體檢、用藥及專科治療等服務，鎂信健康創始人兼首席執行官張小棟於7月24日在香港出席一場以「粵港澳大灣區醫療保險發展」為主題的行業論壇指出，港人選擇北上就醫，除了基於廣州、深圳等大灣區城市的醫療設備豐富，還有價格實惠外，亦取決於內地在新藥研發領域屬世界頂尖的地區之一，目前在研新藥約占全球百分之三十。」
結合平臺優勢 實現三大目標
鎂信健康作為服務型平臺，也是發揮協同效應的「連接者」，張小棟強調，公司積極通過自身優勢，聯合眾多保險公司，圍繞著「好醫、好藥、好支付」的理念，實現三大目標。其一是「把藥帶進來」：通過依託鎂信創新藥械的資源優勢，將最新上市的癌症、罕見病特效藥等全球先進藥械帶給大灣區患者；其二是「把醫連起來」：提供內地公立醫院專家預約、陪診、第二診療意見、住院手術安排等全流程服務，全面提升港人北上就診的便利度和滿意度。
他補充，最後是「把支付變簡單」：通過鎂信健康獨特的「一碼直付」平臺，探索實現患者北上就醫無需墊付，讓跨境醫療的保險理賠如同掃碼支付般簡便快捷。
據本報瞭解，作為內地保險業內首個在公立醫院實現商業保險直付的平臺，「一碼直付」平臺是鎂信健康的旗艦產品，重點支援使用者實現"先就醫、後付費"的就醫新體驗。根據資料顯示，「一碼直付」平臺目前已與內地2萬多家醫院建立合作關係，意味著使用者在上述合作醫院網路內就醫，僅需在平臺申請專屬二維碼，即可在門診、住院、買藥的場景中，透過出示二維碼直接完成商保結算，全程無需墊付，輕鬆自在就醫。
配置合適平台 覆蓋流程全面
對於聯同中再壽險（香港）發佈的「大灣區跨境醫療解決方案」，張小棟形容，這是跨境健康險邁向服務一體化、標準化的重大轉變，重點在於將傳統上「一張保單+事後報銷」的單一形態，升級為「保險+資源+支付」的標準化解決方案模式。
「簡單而言，就是通過整合內地與香港醫療資源，將醫療系統、藥品及支付服務集中在同一個平臺。」他闡述，由此每位元客戶投購保單後，皆可透過鎂信健康配置適用的服務平臺，如手機應用程式（APP）或微信小程式等，全面覆蓋患者跨境就醫前的規劃，至就醫中的費用直付、醫療服務協調，再到就醫後的康復說明等整個流程，實現保險與醫療服務的深度融合。
重視商業保險 加強跨境醫療保障
提到內地於7月發佈「商業健康保險創新藥品目錄」，引來包括香港媒體在內的關注，特別是對跨境醫療的潛在影響。張小棟表示，有關政策闡明商業保險在健康保障體系中的角色，正從補充賠付轉向核心保障力量，主要可體現於四大層面。「以政策為例，國家醫保局首次以『雙目錄』形式，將超出基本醫保範圍的高值創新藥單獨納入目錄，意味著商業保險在中國多層次保障體系中，已正式由『補充』升格為與醫保並行的『戰略支付方』。」
他續說，從患者角度來看，伴隨不斷完善與推進醫保、商保等多元化支付方式，有助更廣泛地減輕他們的用藥負擔；對保險公司而言，藉此可為設計更貼近患者需求的產品，提供明確方向，促進藥企、保險機構、醫療機構的深度合作，構建更完善的醫療與保險支付生態。
「針對跨境醫療，這份目錄讓香港居民在內地就醫時，可借助商業保險獲得更多創新藥的治療機會，同時為香港保險機構與內地合作提供新契機，也為服務平臺帶來將政策紅利轉化為快速落地的商業機會。」張小棟直言，鎂信健康將借此東風，進一步優化跨境醫療服務，推動兩地醫療資源與保險服務深度融合，助力商業保險在跨境健康保障中發揮更大作用。
自主研發AI系統 加速理賠自動化
要有效解決申請流程繁瑣冗長等跨境就醫的理賠問題，張小棟認為，AI在當中擔當重要角色。「鎂信健康視AI為重構支付流程、提高協同效率，以至優化服務體驗的核心驅動力，特別通過自主研發的AI智慧中樞mind42.ai，深度賦能支付全鏈路。除了通過分析醫療資料，為保險公司提供精准定價模型，實現合理控費外，更能利用機器學習演算法預測風險趨勢，提前制定應對策略，加強風險控制。」
「在理賠環節方面，我們已引入AI技術實現自動化審核，醫療審核覆蓋率超過60%，促使平均審核時長由需要數天至數周，大幅縮減至10分鐘以內，全面提升理賠效率。」他同時稱，AI技術亦有助突破語言限制，如內地的醫療報告多以中文撰寫，但香港的保險公司一般要求理賠申請人提供英文的醫療報告，過去單是翻譯已耗費不少時間。AI技術的精進令有關問題迎刃而解，加速理賠全自動化的推展。
隨著跨境醫療愈趨普惠化及標準化，張小棟展望鎂信健康將與更多保險公司攜手合作，共同開發多元化的創新保險產品，將更多創新藥納入保險保障範圍，為更多患者實現創新藥可及性。而保險保障範圍擴大亦可吸引更多投保人，幫助保險公司提高保費收入，實現不斷自我強化增長的良性迴圈，既可降低服務成本，也能規範就醫流程、服務品質及理賠依據，確保不同層面的患者都能獲得標準化服務。
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